Fasteignalán með breytilegum vöxtum
Ætti að koma til greina af lántakendum
09.06.2022
Þar sem húsnæðislánavextir undanfarnar vikur hafa hækkað í hæðir sem ekki hafa sést í meira en áratug, eru húsnæðislántakendur að íhuga fjármögnunarmöguleika sína.Samkvæmt Samtökum húsnæðislánabankamanna, fyrstu vikuna í maí, voru um 11 prósent húsnæðislánaumsókna um húsnæðislán með stillanlegum vöxtum (ARM), næstum tvöfalt hlutfall ARM umsókna fyrir þremur mánuðum síðan þegar húsnæðislánavextir voru lágir.
Samkvæmt sumum vanurum sérfræðingum eru lántakendur nú opnari fyrir ARM vegna hugsanlegs sparnaðar.Hver staða er mismunandi, en við sjáum áhuga frá fyrstu kaupendum og endurteknum kaupendum.Fleiri og fleiri lántakendur eru örugglega að endurskoða valkosti sína sem tengjast húsnæðislánum með breytanleg vöxtum á móti föstum vöxtum.Endurteknir kaupendur eru tiltölulega opnir fyrir því að velja ARM, á meðan flestir fyrstu íbúðakaupendur halda áfram með 30 ára fasta vexti húsnæðislán.
Þegar vextir hækka, vilja lántakendur ARM af eftirfarandi ástæðum:
Í fyrsta lagi er ARM enn gagnlegt ef lántakendur vita að þeir munu ekki bera eignina fyrir dæmigerð 15 eða 30 ára tímabil með föstum vöxtum húsnæðislána.Í öðru lagi kom í ljós í skýrslunni að húsnæðisframboð versnaði - en ekki alls staðar.Þegar vextir hækka eru líklegri til að lántakendur íhugi ARM í von um að vextir muni lækka í framtíðinni.Í þriðja lagi gætu sumir lántakendur vita að þeir munu aðeins eiga eignina (eða fjármagna hana) í 5 til 10 ár, sem gerir ARM tilvalið fyrir fjárhagsáætlun sína.
Kostir ARMs
ARM-lán eru með lægri vexti á upphafstímabilinu (td 5, 7 eða 10 ár), þannig að mánaðarleg veðgreiðsla er verulega lægri en 30 ára lán með föstum vöxtum.Jafnvel þótt vextir aðlagist hærra í framtíðinni, fá lántakendur venjulega meiri tekjur þá.ARM veitir aukið sjóðstreymi vegna þess að vextir sem tengjast föstum vöxtum veðsins eru lægri þar til vextir lagast.ARM mun gera lántakendum kleift að eignast dýrara heimili með lægri endurgreiðsluhlutfalli.
Ókostir ARMS
ARM vextir eru venjulega lægri en fastvaxta húsnæðislán.Hins vegar verða íbúðareigendur háðir markaðssveiflum og ófyrirsjáanlegum vöxtum.Ef vextir hækka mun meira gæti það hækkað húsnæðisgreiðslur lántakenda verulega og hugsanlega komið þeim í fjárhagserfiðleika.Enginn veit nákvæmlega hvað verður um vextina.Ef vextir hækka geta lántakendur verið í bestu fjárhagsstöðu til að takast á við hærri endurgreiðslur.Gallinn við ARM hefur að gera með óvissu um framtíð vaxtaumhverfisins.2% hækkun á vöxtum á $500.000 láni (úr 4% í 6%) myndi hækka höfuðstól og vexti um $610 á mánuði.
Hvernig virkuðu ARM?
ARM eru venjulega með 5, 7 eða 10 ára upphaflega fastvaxtatíma.Þegar fastavaxtatíminn rennur út eru vextirnir venjulega leiðréttar á sex mánaða fresti eða árlega.
Fastir vextir lántakenda eru lægri fyrir upphaflega lánstímann, venjulega 5, 7 eða 10 ár.Það fer eftir lánskjörum lántaka að vextir geta hækkað um 2% á ári í lok þess kjörtímabils en verða ekki hærri en 5% á líftíma lánsins.Vextir geta einnig lækkað.Eftir upphaflega vaxtaálagstímann verða nýjar greiðslur lántakenda leiðréttar miðað við höfuðstólinn á þeim tíma.Til dæmis geta vextir hækkað um 2%, en lánsfjárstaða lántakenda getur lækkað um $40.000.
Styrkþegar og ekki rétthafar ARMs
ARM getur verið góður kostur fyrir lántakendur sem vita að þeir munu ekki halda eign sinni lengur en fastvaxtatímabil ARM.VARMAR eru valkostur ef lántaki hefur fjárhagslega getu til að standast verulegar vaxtasveiflur og hugsanlega hærri endurgreiðslur.Sumir lántakendur velja einnig ARM ef þeir eru sannfærðir um að núverandi þróun háa og hækkandi vaxta sé ósjálfbær og að vextir muni lækka og gera þeim kleift að endurfjármagna í framtíðinni.Hins vegar kjósa flestir lántakendur fjárhagslegt öryggi fastra veðlánaafurða.
Ef lántakendur hafa góðan fjárhagslegan aga, eru ARMs raunhæfir valkostir.Ef þeir bera mikið magn af skuldum sem geta aukist með tímanum getur ARM verið fjárhagslega hættulegt.ARM þjónusta þjónar lántakendum best sem vita að veð þeirra mun aðeins vera á eigninni fyrir upphaflega fastvaxtatímabilið.Þetta ástand kemur í veg fyrir óvissu um framtíðarvexti.
Yfirlýsing: Þessi grein var ritstýrð af AAA LENDINGS;sumt af myndefninu var tekið af netinu, staðsetning síðunnar er ekki sýnd og má ekki endurprenta hana án leyfis.Það eru áhættur á markaðnum og fjárfesting ætti að fara varlega.Þessi grein felur ekki í sér persónulega fjárfestingarráðgjöf, né tekur hún mið af sérstökum fjárfestingarmarkmiðum, fjárhagsstöðu eða þörfum einstakra notenda.Notendur ættu að íhuga hvort einhverjar skoðanir, skoðanir eða ályktanir sem hér er að finna séu viðeigandi fyrir sérstakar aðstæður þeirra.Fjárfestu í samræmi við það á eigin ábyrgð.
Pósttími: 10-jún-2022