Hefðbundin lánamörk munu hækka úr $647.200 árið 2022 í $726.200 á flestum svæðum í Bandaríkjunum, sem er um 12% aukning;mörk á dýrari svæðum munu einnig hækka, úr $970.800 í $1.089.300.*Fyrir 1 eininga heimili

Þetta er í fyrsta skipti í sögunni sem bandarísk alríkisstjórn hefur byrjað að styðja íbúðalán yfir 1 milljón dollara, sem er mjög mikilvægt merki!Það er líka mikilvægt fyrir alla íbúðakaupendur.

Svo hvað nákvæmlega er samræmd lánamörk (CLL)?

Hver eru hefðbundin lánamörk?

Til að skilja hvað hefðbundin lánamörk eru verðum við fyrst að skilja hvað hefðbundið lán (samræmt lán) er.

Samræmislán eru algengasta lánategundin á Bandaríkjamarkaði í dag og flestir kaupendur sækja um þessa tegund lána.

Þessi lán eru venjulega vægari hvað varðar kröfur kaupenda og eru einfaldlega ríkisaðstoð fyrir kaupendur með lægra kaupverð, sem gerir kaupendum með lægri lánstraust og lægri niðurgreiðslur kleift að kaupa heimili.

Samkvæmt lögum eru samræmd lán samþykkt samkvæmt reglum Fannie Mae og Freddie Mac.

Bæði fyrirtækin munu setja lán eins og veðtryggð verðbréf (MBS) og selja þau til fjárfesta á frjálsum markaði.

Vegna hærri lausafjár og ríkisstuðnings eru vextir samræmdra lána venjulega lægri en ósamræmislána og samþykkið er ekki eins strangt, en á sama tíma mun lánsupphæðin sem þú getur fengið fyrir þessa tegund lána. ekki vera of stór.

Þannig að samræmt lán er veð sem uppfyllir skilyrði lánsfjárhæðar sem Fannie Mae og Freddie Mac hafa sett og Fannie Mae og Freddie Mac geta aðeins keypt húsnæðislán undir þeim lánamörkum.

Takmörkin eru sett af Federal Housing Finance Agency (FHFA).

Hvernig eru takmörk sett fyrir hefðbundin lán?

Þar sem heimili hækkar í verðmæti með tímanum, gera lög um húsnæðis- og efnahagsbata (HERA), sem bandarísk stjórnvöld samþykktu árið 2008, ráð fyrir árlegum leiðréttingum á hefðbundnum lánamörkum og setur varanlega formúlu fyrir lánamörk til að taka tillit til breytinga á meðalverði íbúða. í Bandaríkjunum.

Mörkin eru sett af Federal Housing Finance Agency (FHFA), sem lítur á prósentubreytingu á meðalverði húsnæðis frá fyrra ári sem tilkynnt var af Federal Housing Finance Board (FHFB) í október ár hvert til að leiðrétta hefðbundin lánamörk, sem tilkynnt er í nóvember næstkomandi.

Myndin hér að neðan sýnir breytinguna á samræmdum lánamörkum frá 1980 til 2023, sem gilda um flest Bandaríkin.

Frá ársbyrjun 2020 hafa hefðbundin lánamörk 2023 einnig fengið verulega aukningu þar sem eftirspurn eftir íbúðarhúsnæði hefur aukist vegna metlágra húsnæðislána og tilhneigingar til að vinna að heiman og meðalsöluverð íbúða í Bandaríkjunum hefur hækkað um tæp 40%.

Þó að FHFA setur grunnlínu fyrir hefðbundin lánamörk, hefur hver sýsla sín eigin hefðbundnu lánamörk.

Þetta er vegna þess að á sumum svæðum þar sem húsnæðisverð er yfir landsmeðaltali, eins og New York borg, Seattle og San Francisco, hefur miðgildi staðbundins húsverðs náð 115% eða meira af hefðbundnum lánamörkum.

Á þessum sviðum leyfir FHFA að fá hærri fjárhæðir að láni fyrir hefðbundin lán (Super Conforming Loans), einnig þekkt sem High Balance Loans.

Fyrir lán með háum jöfnuði, krefst HERA ennfremur að hámarkslántaka fari ekki yfir 150% af hámarkslánamörkum.

Notkun fjögur lögbundin hákostnaðarsvæði sem dæmi um Alaska, Hawaii, Guam og Bandarísku Jómfrúareyjarnar.Hámarkslánamörkin 2023 eru 150% af hefðbundnum lánamörkum, eða $1.089.300.($726.200*150%=$1.089.300)

Hvaða áhrif hefur þetta á húsnæðiskaupendur?

Hærri hefðbundin lánamörk þýða að íbúðakaupendur eiga auðveldara með að uppfylla hefðbundnar lánskröfur og hefðbundin lán sem uppfylla þau mörk hafa venjulega lægri APR og lægri mánaðarlegar greiðslur fyrir lántakendur.

Lán sem fara yfir hámarkið á hefðbundnum lánamörkum eru almennt kölluð Jumbo lán, sem venjulega eru með hærri vexti en samræmd lán.

En með sex miklum vaxtahækkunum seðlabankans á árinu hafa vextir á hefðbundnum lánum almennt hækkað mikið.Samkvæmt nýjustu tölfræði frá Freddie Mac eru meðalvextir á 30 ára húsnæðisláni með föstum vöxtum 6,49%, tvöfalt það sem þeir voru í upphafi árs!

En nú er AAA LENDINGS að bjóða upp á Jumbo Loan vöru með vöxtum eins lágum og5,250%!