16.08.2023

Endurfjármögnun húsnæðisláns, einnig þekkt sem „endurveðsetning,“ er tegund lánaferlis þar sem húseigendur geta notað nýtt lán til að greiða af núverandi íbúðaláni sínu.Húseigendur í Bandaríkjunum kjósa oft að endurfjármagna til að tryggja hagstæðari lánskjör, svo sem lægri vexti eða viðráðanlegri endurgreiðslukjör.

Endurfjármögnun er venjulega framkvæmd í eftirfarandi tilvikum:

1. Lækkun vaxta: Ef markaðsvextir eru að lækka geta húseigendur valið að endurfjármagna til að tryggja sér nýtt, lægra gengi, sem lækkar mánaðarlegar afborganir og heildarvaxtakostnað.
2. Breyting á lánstíma: Ef húseigendur vilja greiða af láninu hraðar eða lækka mánaðarlegar afborganir geta þeir valið að breyta lánstímanum með endurfjármögnun.Til dæmis að breyta úr 30 ára lánstíma í 15 ára lánstíma og öfugt.
3. Eiginfjárútgáfa: Ef verðmæti heimilisins hefur aukist geta húseigendur tekið út hluta af eigin fé heimilisins (mismunurinn á verðmæti heimilisins og útistandandi láns) til að mæta öðrum fjárþörfum, svo sem endurbótum á húsnæði eða námskostnaði, með endurfjármögnun.

Hvernig á að spara peninga með endurfjármögnun húsnæðislána
Í Bandaríkjunum er endurfjármögnun húsnæðislána leið húseigenda til að spara peninga á eftirfarandi hátt:

1. Samanburður á vöxtum: Einn stærsti kosturinn við endurfjármögnun er möguleikinn á að tryggja lægri vexti.Ef vextir núverandi láns þíns eru hærri en markaðsvextir, þá gæti endurfjármögnun verið góð leið til að spara vaxtakostnað.Hins vegar, áður en þú tekur ákvörðun, þarftu að reikna út hversu mikið þú getur sparað og hvort það vegi þyngra en kostnaður við endurfjármögnun.
2. Leiðrétting lána: Með því að stytta lánstímann geturðu sparað umtalsverða upphæð í vaxtagreiðslum.Til dæmis, ef þú breytir úr 30 ára í 15 ára lánstíma, gætu mánaðarlegar endurgreiðslur þínar hækkað, en heildarvextir sem þú greiðir munu lækka verulega.
3. Að fjarlægja einkaveðtryggingu (PMI): Ef upphafleg innborgun þín á fyrsta láni var minni en 20% gætirðu þurft að borga einkaveðtryggingu.Hins vegar, þegar eigið fé heimilisins fer yfir 20%, gæti endurfjármögnun hjálpað þér að fjarlægja þessa tryggingu og spara þannig kostnað.
4. Fastir vextir: Ef þú ert með húsnæðislán með stillanlegu vexti (ARM), og þú býst við að vextir hækki, gætirðu viljað skipta yfir í fastvaxtalán með endurfjármögnun, það getur læst þig á lægri vöxtum.
5. Skuldasamþjöppun: Ef þú ert með hávaxtaskuldir eins og kreditkortaskuldir gætirðu hugsað þér að nota fjármagnið frá endurfjármögnun til að greiða niður þessar skuldir.En hafðu í huga að þessi ráðstöfun mun breyta skuldum þínum í veð;ef þú getur ekki endurgreitt á réttum tíma gætirðu misst heimilið þitt.

AAA LENDINGS hefur sérstakar vörur sem koma til móts við endurfjármögnunarþörf:

HELOC- Stutt fyrir Home Equity Line of Credit, er tegund lána sem studd er af eigin fé heimilis þíns (munurinn á markaðsvirði heimilis þíns og ógreidds húsnæðisláns þíns).AHELOCer meira eins og kreditkort, sem veitir þér lánalínu sem þú getur fengið lánað af eftir þörfum og þú þarft aðeins að borga vexti af raunverulegri upphæð sem þú lánar.

Lokað enda annað (CES)- einnig þekkt sem annað veð eða íbúðalán, er tegund lána þar sem heimili lántaka er notað sem veð og er í öðru sæti í forgangi á við upphaflega, eða fyrsta, veð.Lántaki fær eingreiðslu í eitt skipti.Ólíkt aHELOC, sem gerir lántakendum kleift að taka fé eftir þörfum upp að ákveðinni lánalínu, aCESveitir fasta fjárhæð sem á að endurgreiða á tilteknu tímabili á föstum vöxtum.

Skilmálar endurfjármögnunar
Skilmálar og skilyrði fyrir endurfjármögnun eru mjög mikilvæg fyrir húseigendur þar sem þeir ákvarða heildarkostnað og ávinning af endurfjármögnun þinni.Fyrst þarftu að skoða og skilja vexti og árlega prósentuvexti (APR).Ávöxtunin inniheldur vaxtagreiðslur og annan kostnað eins og upphafsgjöld.

Í öðru lagi skaltu kynna þér lánstímann.Skammtímalán gætu haft hærri mánaðarlegar greiðslur en þú sparar meira í vöxtum.Langtímalán munu hins vegar hafa lægri mánaðarlegar greiðslur en heildarvaxtakostnaður gæti verið hærri.Að lokum skaltu skilja fyrirfram gjöld, svo sem matsgjöld og skjalagerðargjöld, þar sem þau geta komið við sögu þegar þú endurfjármagnar.

Afleiðingar vanskila fasteignaveðlána
Vanskil er alvarlegt mál og ætti að forðast það ef mögulegt er.Ef þú getur ekki greitt endurfjármagnað húsnæðislánið gætirðu orðið fyrir eftirfarandi afleiðingum:

1. Skemmdir á lánshæfiseinkunn: Vanskil geta haft alvarleg áhrif á lánstraust þitt og haft áhrif á lánsumsóknir í framtíðinni.
2. Gjaldtöku: Ef þú heldur áfram í vanskilum gæti bankinn valið að loka og selja húsið þitt til að endurheimta skuldir þess.
3. Lagaleg álitamál: Þú gætir líka lent í málsókn vegna vanskila.

Allt í allt getur endurfjármögnun húsnæðislána haft mikilvægan fjárhagslegan ávinning fyrir húseigendur en það er líka mikilvægt að skilja áhættuna og ábyrgðina sem fylgir því.Að vita hvernig á að spara peninga, rannsaka ítarlega skilmála og skilmála og skilja hugsanlegar afleiðingar vanskila eru lykilatriði til að taka skynsamlegar ákvarðanir.

Yfirlýsing: Þessi grein var ritstýrð af AAA LENDINGS;sumt af myndefninu var tekið af netinu, staðsetning síðunnar er ekki sýnd og má ekki endurprenta hana án leyfis.Það eru áhættur á markaðnum og fjárfesting ætti að fara varlega.Þessi grein felur ekki í sér persónulega fjárfestingarráðgjöf, né tekur hún mið af sérstökum fjárfestingarmarkmiðum, fjárhagsstöðu eða þörfum einstakra notenda.Notendur ættu að íhuga hvort einhverjar skoðanir, skoðanir eða ályktanir sem hér er að finna séu viðeigandi fyrir sérstakar aðstæður þeirra.Fjárfestu í samræmi við það á eigin ábyrgð.