Lokað lán vs. Piggyback lán: Að velja réttan kost

Þegar kemur að eiginfjárfjármögnun hafa húseigendur marga möguleika til að fá aðgang að verðmæti heimilis síns, þar sem lokað er með...annað lán(CES) og aukalán skera sig úr. Báðir falla undir regnhlíf annarrar veðlána, en þeir þjóna mismunandi tilgangi. Sjálfstætt CES er tilvalið fyrir einskiptis útgjöld eins og fjármögnun heimilisbóta eða skuldasameiningarlán, en aukalán er oft notað við kaup til að forðast aukakostnað. Þessi grein fjallar um muninn á þeim til að hjálpa þér að velja rétta húsnæðislánið fyrir markmið þín.

Sjálfstætt CES er lokað annað lán sem veitir fasta eingreiðslu, endurgreidda yfir ákveðið tímabil með föstum vöxtum. Það hentar fullkomlega húseigendum með núverandi eigið fé sem þurfa fjármagn án þess að endurfjármagna fyrsta húsnæðislán sitt. Til dæmis getur CES fjármagnað 30.000 dollara þakskipti og býður upp á fyrirsjáanlegar greiðslur fyrir fjármögnun heimilisbóta. Það er einnig öflugt skuldasameiningarlán sem gerir þér kleift að sameina skuldir með háum vöxtum í eitt annað húsnæðislán með vöxtum oft undir 10%. Lánveitendur krefjast venjulega...Heildar skjalstaðfesting — skattframtöl, tekjuvottorð og lánshæfiseinkunn yfir 620 — en aðrir valkostir eins og bankayfirlit eru í boði fyrir þá sem ekki hafa hefðbundnar launategundir.

Aftur á móti er aukalán annað veðlán sem tekið er samtímis aðalveðláninu þínu, oft uppbyggt sem 80-10-10 samningur (80% fyrsta veðlán, 10% aukalán, 10% útborgun). Helsta hlutverk þess er að útrýma einkareknum veðlánatryggingum (PMI) þegar útborgun þín er lægri en 20%. Ólíkt sjálfstæðu aukaláni er aukalán ekki hannað til að fjármagna eigin fé eftir kaup heldur til að létta kaupkostnað. Til dæmis, fyrir $400.000 húsnæði, þá greiðir $40.000 aukalán hluta af útborguninni, sem sparar þér aukalánagjöld.

Valið á milli sjálfstæðs CES-láns og samhliða láns fer eftir tímasetningu og tilgangi. Ef þú ert að kaupa húsnæði og hefur lítinn pening, þá getur samhliða lánssamningur gert eignarhald hagkvæmt. Ef þú átt nú þegar húsnæði og vilt fá húsnæðislán til að sameina skuldir eða gera upp, þá hentar CES betur. Sjálfstætt CES-lán varðveitir skilmála fyrsta veðlánsins og býður upp á sveigjanleika fyrir lántakendur með fullri skuldbindingu eða aðra skuldbindingu. Hins vegar geta samhliða lán borið hærri vexti, þar sem þau eru áhættusamari fyrir lánveitendur.

Báðir kostirnir nota heimili þitt sem veð, þannig að vanskil eru áhætta á nauðungarsölu. Til að taka ákvörðun skaltu meta eigið fé þitt - draga veðlánastöðuna frá verðmæti heimilisins - og ganga úr skugga um að skuldahlutfall þitt (DTI) standi undir frekari greiðslum. Berðu saman lánveitendur til að finna samkeppnishæfa CES eða piggyback kjör og íhugaðu að ráðfæra þig við fjármálaráðgjafa.

Lokað annað lán hentar vel til að fjármagna endurbætur á heimili og sameiningu skulda, en aukalán henta vel til að kaupa húsnæði. Með því að skilja þessar tegundir annarra veðlána geturðu nýtt þér eiginfjárfjármögnun til að mæta þörfum þínum á skilvirkan hátt.