CPA P&L lán vs. bankayfirlitslán: Hvort hentar þér?

Þegar maður veltir fyrir sér heimi húsnæðislána fyrir sjálfstætt starfandi getur verið erfitt að velja rétta lánsmöguleikann. Tveir vinsælir valkostir við hefðbundin húsnæðislán eru...CPAUndirbúin hagnaðar- og taplán (P&L) og bankayfirlitslán. Hvort um sig býður upp á einstaka kosti, sérstaklega fyrir lántakendur sem treysta ekki á skattframtöl til að sýna fram á tekjumöguleika sína. Að skilja lykilmuninn á þessum lánategundum getur hjálpað þér að taka upplýsta ákvörðun byggða á fjárhagsstöðu þinni.

Lykilmunur á lánum sem eru undirbúin af CPA og lánum sem bera ábyrgð á rekstrarreikningi (CPA) og lánum sem bera ábyrgð á bankayfirliti (bankayfirlit)

Einn lykilmunur á lánum sem eru undirbúin fyrir CPA og lánum frá bankayfirliti liggur í kröfum um skjölun þeirra:

• Rekstrar- og taplán undirbúin af löggiltum endurskoðanda (CPA): Þessi lán krefjast ítarlegs rekstrar- og tapreiknings sem er undirbúinn og undirritaður af löggiltum endurskoðanda (CPA).

• Bankayfirlitslán: Þessi lán krefjast nýlegra bankayfirlita sem sýna stöðugt sjóðstreymi en þurfa ekki endilega endurskoðað reikning.

Bæði CPA Prepared & L Lo lán og bankayfirlitslán útiloka þörfina fyrir skattframtöl, sem er sérstaklega gagnlegt fyrir sjálfstætt starfandi lántakendur þar sem skattframtöl endurspegla hugsanlega ekki nákvæmlega heildar tekjumöguleika þeirra vegna ýmissa frádráttarliða eða afskrifta. Hins vegar geta CPA Prepared & L Lo lán boðið upp á ítarlegri mynd af arðsemi lántakanda, þar sem þessi lán meta nettótekjur eftir kostnað, samanborið við brúttóinnlán sem sjást á bankayfirlitum.

Tegundir eigna:

Bæði CPA Prepared P&L Loan og Bank Statement Loan bjóða upp á fjármögnun fyrir fjölbreytt úrval eigna, þar á meðal íbúðarhúsnæði, annað heimili og fjárfestingareignir. Að auki leyfa þau bæði íbúðir án ábyrgðar, sem eru ekki alltaf gjaldgengar með hefðbundnum húsnæðislánum. Þetta býður upp á meiri sveigjanleika fyrir lántakendur sem vilja fjármagna einstakari gerðir eigna.

ÚtborgunSveigjanleiki:

Kröfur um útborgun fyrir þessar tvær tegundir lána eru örlítið mismunandi:

• CPA-undirbúin P&L lán krefjast venjulega lágmarksútborgunar upp á 20%.
• Bankayfirlitslán geta hins vegar krafist útborgunar allt niður í 10%.

Bæði CPA Prepared P&L Loans og bankayfirlitslán leyfa notkun gjafafjár til að greiða útborgun og lánskostnað. Hins vegar verða lántakendur að leggja fram að minnsta kosti 5% af kaupverði úr eigin fé.

Lánskjör og vextir:

Bæði lán með rekstrarreikningi og bankayfirliti, sem eru undirbúin af CPA, bjóða upp á samkeppnishæf kjör, þar á meðal 30 ára fasta vexti, sem tryggja langtíma stöðugleika í greiðslum. Einnig er í boði valkostur með eingöngu vöxtum (í allt að 10 ár).

Vextir beggja lánategunda eru yfirleitt örlítið hærri en hefðbundinna húsnæðislána vegna aukinnar áhættu sem fylgir lánum sem ekki eru með hæfum húsnæðislánum (QM). Vextir eru almennt á bilinu 7% til 9%, allt eftir markaðsaðstæðum og lántökufyrirkomulagi.

Hvenær á að velja hverja lánategund:

• CPA-undirbúin rekstrarreikningslán: Þessi valkostur er tilvalinn ef fyrirtæki þitt hefur umtalsverða útgjöld sem draga úr hagnaði þínum á skattframtölum en sýnir fram á arðsemi með ítarlegri rekstrarreikningi. Að auki bjóða CPA-undirbúin rekstrarreikningslán upp á meiri sveigjanleika þegar kemur að tegundum eigna, þar á meðal íbúðum sem ekki eru tryggðar.

• Bankayfirlitslán: Veldu þessa tegund lána ef fyrirtæki þitt hefur stöðugt sjóðstreymi sem endurspeglast í bankainnstæðum þínum og þú vilt ekki fá endurskoðanda til að undirbúa skjölin. Bankayfirlitslán geta einnig boðið upp á hraðari samþykkistíma, þar sem bankayfirlit eru yfirleitt hraðari að fá en rekstrarreikningur sem endurskoðandi hefur undirbúið.

Niðurstaða:

Bæði lán sem eru undirbúin af CPA og lán sem byggja á bankayfirliti bjóða upp á verðmæta valkosti fyrir sjálfstætt starfandi einstaklinga sem leita að húsnæðislánum án þess að þurfa að skila skattframtali. Rétt val fer eftir því hvernig tekjur fyrirtækisins eru uppbyggðar og hvaða skráningaraðferð endurspeglar best fjárhagslegan stöðugleika þinn. Hvort sem það er í gegnum hagnað sem sýndur er í rekstraryfirliti sem undirbúið er af CPA eða stöðugt sjóðstreymi sem sýnt er fram á með bankayfirlitum, getur ráðgjöf við veðlánasérfræðinga sem sérhæfa sig í lánum sem ekki eru hámarksfjárhæðir hjálpað þér að ákvarða besta kostinn fyrir þarfir þínar. Helstu kostir beggja lánategunda eru meðal annars samþykki gjafafjár, hæfi fyrir íbúðir án ábyrgðar og aðgangur að langtímalánum með föstum vöxtum.